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七大银行跌倒长三角不良贷款高发地

发布时间:2020-03-26 16:37:15 阅读: 来源:平开门厂家

富庶的长三角,成了不良贷款的高发地:2013年,建行48%的不良贷款、中信银行52.93%的不良贷款、招商银行45.07%的不良贷款,均发生在此地。

对于长三角,银行家们的情感想必非常复杂。这点,从已披露去年业绩的12家上市银行年报中可以看出来一些线索。

一方面,富庶的长三角之地,仍然是各家银行需要重点经营区域;另一方面,由于复杂的宏观经济形势,该地区民营企业、中小企业的经营风险已迅速传递到银行业。

在去年,面对银行业资产质量整体承压的形势,各大银行纷纷加大了不良资产处置的力度:如建行共计处置不良贷款485亿元,其中打包核销157亿元。而7家股份制银行去年合计转出与核销不良资产达420亿元。

如果在去年不加大不良资产的处置力度,相信不良资产的数据会是另外一番图景。

痛在长三角

在五家大行年报中,只有中行未就国内各区域进行资产质量分析。工行、农行、建行、交行的年报中虽然在长三角的一级分行设置有所不一样,但长江三角洲地区的定义均指向上海、江苏、浙江这三地。

数据显示,建行的长三角地区资产质量在全行中压力最重。年报显示,建行在长三角的五家一级分行的贷款及垫款余额在全行占比为20.74%,而不良贷款却占了全行的48%,而在2012年,该比重也只有44.15%。

也就是说,建行在长三角的贷款只占全行五分之一,但不良贷款余额却占了全行近一半。数据显示,截至去年末,建行在长三角的不良贷款余额为408.44亿元,不良贷款率达2.29%。

同 样的问题也在工行身上出现。数据显示,截至期末,工行在长三角的四家一级分行不良贷款出现“三升”:不良贷款余额为225.68亿元、不良贷款率为 1.09%、占全行不良贷款比重为 24.09%,而在上年这三个数据分别为,154.65亿元、0.80%、20.74%。

尽管农行在该地区的不良形势有所稳定,但该行风险管理负责人此前在业绩发布会上也表示,农行不良贷款的主要压力来自于长江三角洲,特别是制造业和钢贸企业。

大行尚且如此,对此前经营灵活,策略相对激进的股份制银行来说,在长三角地区所感受到的“痛”也许要更深。比如中信银行的不良贷款中,长三角区域在全行中占比就高达52.93%,不良率为2.22%,而上年占比只有43.04%,不良率为1.24%。

数据显示,在去年招行的不良贷款增量中,有73%集中在长江三角洲、珠江三角洲及海西地区,其中长三角地区贷款不良率从1.05%增至1.81%。截至去年末,民生银行134.04亿元不良贷款余额中,就有53.33亿元来自于华东地区,占比达39.79%。

尽管平安银行去年对长三角地区资产质量予以了重点关注,并加大了不良贷款的清收力度。但该行当年新增逾期贷款还是主要集中在长三角地区。该行有关人士称,这主要受该地区部分民营中小企业经营困难,偿债能力下降和上海钢贸行业贷款风险集中暴露等影响导致。

浦发银行相关负责人此前对记者也表示,该行当年不良贷款仍主要集中在长三角地区,特别是江浙一带。

环渤海地区也在冒头

面对长三角复杂的形势,一些银行调整了在该区域的信贷投放比重。比如,去年建行和工行在信贷投放区域结构中降低了长三角的投放比重。建行去年长三角的信贷投放比重只有20.74%,而前年为22.24%;工行去年该项数据为20.9%,前年则为22.0%。

但是不是其他地区的经营形势就一定好呢?一些银行的数据显示,环渤海地区的信贷质量也需要值得警惕。

以农行为例,该行2013 年中部地区、环渤海及珠江三角洲地区不良余额分别增加22.10 亿元、22.06亿元及7.62 亿元,但西部地区、长江三角洲地区不良余额却分别下降了39.08 亿元、3.61 亿元。

去年,光大银行140.8亿元不良贷款余额中,有34.35亿元不良贷款余额集中在长三角地区,占比达34.25%。但值得注意的是,该行环渤海地区的不良贷款余额占比较2012年末出现了倍增,达17.57%。

而中信银行在环渤海地区的不良贷款在全行中占比也到了20.01%。该区域的不良率从2012年的0.59%,上升到0.78%。

大手笔处置换来轻装上阵

去年,各家银行都相继加大了不良资产的处置工作。机构认为,部分银行由于进行了大幅转出和核销不良贷款,这将会使得其在2014年轻装上阵。

如工行去年全年核销及转出不良贷款178亿,而建行则在去年处置了485亿元不良资产,其中打包核销157亿元。交通银行在2013年累计压降表内不良资产人民币274.7亿元(包含批量打包在内),其中清收不良贷款人民币268亿元。

累计现金清收不良资产人民币133.50亿元,清收质量持续提升,累计核销不良贷款人民币118.1亿元。农业银行去年则尝试打包转让41亿元不良贷款给四大资产管理公司。

另据记者的不完全统计,已披露年报的7家股份制银行在2013年度合计转出及核销不良贷款约420亿元,其中民生银行处置与核销的规模最大,达114亿元。

数 据显示,民生银行2013 年全年核销转出不良贷款114 亿,而其中有102亿发生在下半年,不良核销转出率创历史性地达108%。就此,国泰君安认为,民生银行的钢贸等行业不良贷款已通过核销出售等手段得以完 全处置,其效果会集中在2013 年及今年首季的业绩中反映,之后民生银行将可实现轻装上阵。

中信银行在7家银行中,对不良贷款的处置工作力度仅次于民生银行。数据显示,报告期内,该行通过清收和核销等手段,消化不良贷款本金104.7 亿元。光大银行在当年处置存量不良资产63亿元,其中债权转让39亿元,核销22亿元。

尽管多家银行在进行了大手笔的不良资产处置后,仍未使不良率上升的形势止步。但从部分银行的资产质量先行指标来看,有所好转。

国 泰君安认为,民生银行资产质量先行指标改善明显,2013 年末关注类贷款、逾期特别是90 天以内逾期贷款余额均较当年中期出现下降。对于平安银行来说,当年四季度不良贷款真实生成率虽然环比上升8个BP至0.22%,但先行指标改善明显,当季 关注类贷款生成率下降了8个BP,下半年90 天以内逾期贷款生成率仅0.04%。

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